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      在美国第一学府哈佛大学，学第一堂经济学课，只教两个概念：
      一、花钱要区分“投资”行为和“消费”行为。
      区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。
　　先请看一个明显的例子：
　　10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。
　　甲去通州购买了一套房。
　　乙去买了一辆“奥迪”。
　　5年后的今天：
　　甲的房子，市值60万元。
　　乙的二手车，市值只有5万元。
　　两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？
　　甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。
　　乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。
    富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”。
　　有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。
    二、每月先储备30%的工资，剩下来的才进行消费。
    哈佛大学教导出来的人，以后都很富有，并非因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们的行为，跟一般的老百姓有一点不一样。
    一般人：先花钱，能剩余多少便储蓄多少。
    而哈佛大学教条是：储蓄30%的工资是硬指标，剩余的才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的指标，只允许超额完成，不能削减。这样，剩余的钱就越来越多。
    第三个理财概念：
　　“理财三句话”
　　（1）每月储蓄30%工资，先储蓄，后消费 
　　（2）投资年回报10%以上 
　　（3）年年坚持，坚持10年以上 
    理财走不出三句话，如果每句话都能吃透，并且完全执行，那么，打工一族都可以变得非常富有。
    一般人错误的理财观念：挣得多，所以富有
    富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。